投資家を永遠に悩ます
「妖怪あとちょっと」の正体
〜インデックス投資家が一生売れない理由〜
投資をやってると必ず出会う妖怪がいてます。その名も「妖怪あとちょっと」。こいつが厄介で、何段階にも進化するんよね笑
妖怪あとちょっと…？どういうことですか？
「あとちょっと回復したら売ろう」「あとちょっと上がってから売ろう」「あとちょっと待ったら戻るはず」…って言い続けて一生売れない呪いのことです笑 インデックス投資家なら全員心当たりあるはず。
👻 第1形態：含み損で売れない
投資したお金より今の評価額が下回っている状態のこと。100万円投資して今の評価額が90万円なら「含み損10万円」。まだ売ってないから実際の損ではないけど、売ったら確定してしまう。
100万円投資したのに評価額が90万円になってる状態。頭ではわかってます。S&P500は500社以上に分散投資してるし、配当金も自動で再投資されてる。長期で持てば回復するはずって。
「あとちょっと回復したら売ろう…今売ったら損が確定してしまう…もうちょっと待てば絶対戻る…」
お金に困っても売れないんよね。売ったら負けな気がして。これが第1形態。でもまだ序の口やねん笑
👻👻 第2形態：含み益でも怖くて売れない
じゃあ100万円が120万円になったら売れるかというと…これがまた売れない笑
「今120万やけど、もし暴落して半値の60万になったら！？せっかく増えてるのに今売ったらもったいない…あとちょっと待ったらもっと上がるかも…」
増えてるのに売れないんですか…？
売れないんよ笑 「今売って、その後もっと上がったら後悔する」「暴落したタイミングで売ったら最悪や」って考えだしたら止まらんくなる。お金に困っても売れない笑
👻👻👻 第3形態：1,000万になっても暴落後に売れない
利益がさらに利益を生む仕組み。年利10%なら1年目110万→2年目121万→3年目133万…と雪だるま式に増えていく。20年続けると元本の約6.7倍になる計算。長期投資の最大の武器。
さあ、複利の力で100万円が20年かけて1,000万円になりました。すごい。でもここで暴落が来て半値の500万円になったとします。
「歴史を振り返れば相場は必ず戻ってきた…あとちょっと待てば1,000万に戻るはず…今売ったら負けや…でもお金が必要で…でも…でも…」
しかも暴落って景気が悪い時に来ることが多いから、職を失うリスクとセットやったりする。お金が一番必要な時に一番売れない状況になるのが暴落の恐ろしさやと思う。
💀 第4形態：資産1,000万のバブリーかつ大病か人生の切り崩しフェーズにならないと永遠に売れない
じゃあいつになったら売れるのか。パパが思うに、インデックス投資家が資産を切り崩せるのはこの2パターンだけやと思う。
| 切り崩せるタイミング | 理由 |
|---|---|
| 大病を患った時 | 「あとちょっと」より命が優先になる |
| 人生の切り崩しフェーズに入った時 | 老後・リタイア後など「もう増やす必要ない」となった時 |
つまり健康で絶好調な時は永遠に売れないってこと…？
そういうこと笑 資産が絶好調な時に大病を患うか、ちょうど切り崩しフェーズに入ってたら、やっとインデックスを売れる（笑）それまでは妖怪あとちょっとに憑かれたまま生きていくことになる。
😰 合理的な人ほど今が一番苦しくなる問題
インデックス投資を選ぶ人って、かなり合理的で慎重な性格やと思う。だからこそ生まれるのが「今が一番苦しい問題」。
「何かあった時のためにあとちょっと節約して投資しなければ」→ 必要以上に切り詰める → 今の生活が一番苦しい → でも将来のために我慢する → ……永遠に切り崩せない
株のチャートは過去の上下がスマホ一つで全部見れる。でも大半の20代30代の自分の人生のチャートは過去は綺麗な右肩上がりなんよね（笑）幼少期に学校も行けなくなるような大きな病気もないし、リストラされたこともない。これから来る人生の大暴落を想像できてないと思う。
じゃあどうしたらいいんですか…？
今何も考えずお金使いまくってエンジョイして老後に貧乏もツラい。でも今切り詰めすぎて死ぬまで切り崩すタイミングを見つけれないのはもっとツラいと思う。パパはそのバランスをずっと考えてる。
今も（妻や子どもに）ご褒美をあげたい」
🎁 パパが配当株・優待株も買う理由
インデックス投資が最強なのはわかってる。人生の調子の良い時って「やっぱインデックスやな笑」って思うくらいグリグリ上がっていく。でもそれだけじゃパパには足りないものがあった。
配当金や株主優待は、売らなくてもリターンが受け取れる。妖怪あとちょっとに関係なく、持ってるだけで今に恩恵がある。
株チャートは過去が見えるけど、自分の人生チャートは見えない。20代30代の人生チャートはだいたい綺麗な右肩上がりで、バブルしか経験してない。暴落を経験してないから想像できてない。病気・リストラ…人生の暴落はいつ来るかわからない。複数の配当株を持てば、全部ゼロになることはないはず。
本来はインデックスがコアのはずやけど…正直今は配当株・優待株の方がコアに近くなってきてる気がする（笑）そろそろインデックスの積み立て割合増やそうかな🤔
配当金をなくしたり優待を廃止したりはよくある話やけど、複数社持ってたら全部なくなることはないはずやから！これがパパの「今も豊かに、将来も安心」作戦です笑
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妖怪あとちょっとは4段階に進化する。含み損→含み益→高値→切り崩しフェーズと永遠に売れない -
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暴落は景気が悪い時に来るから、お金が必要な時に一番売れない状況になりやすい -
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株チャートは過去が見えるけど、自分の人生チャートは見えない -
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合理的な人ほど切り詰めすぎて今が一番苦しくなる罠がある -
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だから配当株・優待株で「今も豊かに、将来も安心」のバランスを取る
ゆるく続けてます住宅ローン×子育て×NISA普通のパパの積立記録
📷 Instagram: @nijipapapapanisa
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